Как стать эгоистом

Заметки о недвижимости

Идея этой темы рождена после анализа проблем финансового планирования, с которыми сталкиваются некоторые люди, а также на опыте обобщения тех вопросов, которые задаются в процессе проведения семинаров и персональных встреч в Риал Эстейт Клубе.

Иногда кажется, что ничего-то нового в этом подлунном мире не осталось. Все "велосипеды" уже изобретены, а люди только продолжают их бесконечное усовершенствование. Вот и пути, которые как будто могут привести к стабильности и благополучию, вроде как известны наперед. Их всего шесть. Считайте сами: выиграть, жениться по расчету, унаследовать, отсудить, скопить и ... стать эгоистом.

Начнем с первого - выиграть. Этот путь чуть ли не самый любимый в Америке и Канаде. По статистическим данным канадцы тратят более чем 8 миллиардов долларов ежегодно на приобретение лотерейных билетов. Статистика также утверждает, что эту цифру можно представить иначе: более чем $250 на каждого совершеннолетнего канадца. В 1970 году провинции Манитоба и Квебек запустили первые общеканадские лотерейные игры, в которые с 1974 года включились остальные провинции и территории. С тех пор по усредненным данным канадцы истратили на лотерейные билеты более $50 миллиардов. Практически никто из серьезных аналитиков, используя эти данные, не удерживается от ремарок: "Can you imagine if these same dollars had been invested in...". Но, увы, такова канадская реальность: инвестиции-инвестициями, а игра-игрой. Канадцы играют и сами же признаются, что свидетельства о выигрышах похожи на рассказы бывалых рыбаков: "Мой сосед слышал, что его сосед поймал ну во-от та-акую рыбину". Хотя ни рыбину ту, ни легендарного счастливца-соседа никто воочию не видел... Поэтому оставим эту тему, хотя, кто знает...

Жениться/выйти замуж - этот способ постарше предыдущего и при определенном стечении обстоятельств может быть весьма и весьма привлекательным. Народная канадская молва гласит: "It`s as easy to marry a rich person as a poor one". И все было бы хорошо, если бы та же молва не утверждала также и следующее: "The truth is that people who marry for money generally end up paying for it for the rest of their lives". Комментарии тут излишни, хотя для всякого правила есть исключения...

Унаследовать - желание общее для всех народов всех континентов во все времена. Помните: "Мой дядя самых честных правил...". А что делать, если дяди нет? Тут ничего уж не поделаешь, хотя кто знает, может где-то есть тетя...

Отсудить. Не удивляйтесь - в Америке, например, это один из самых популярных способов и огромный бизнес. В этой области работают три четверти всех юристов страны и заведено 94% всех судебных дел мира. Констатировано, что активность канадцев также резко усилилась в этом направлении: возбуждение судебных исков не с целью найти справедливость, а с целью разбогатеть увеличивается как снежный ком. Канадцы, как и американцы, начинают судиться с гигантскими корпорациями, монополиями, торговыми компаниями за пролитый на костюм кофе, за дорожные аварии, случившиеся в момент управления машиной на автопилоте и т.д. Можно ли серьезно рассматривать этот способ как способ обеспечить свое благополучие? Весьма и весьма спорно, хотя кто-то со странной настойчивостью продолжает это делать...

Скопить. Помимо того, что скупой платит дважды, очевидным становится и то, что нормальный среднестатистический житель Канады ничего толком скопить не может. То есть при современном уровне потребления, инфляции и всех других составляющих экономики это просто "не работает" - сбережения остаются недостаточными, а "жертвенный" образ жизнь приводит к депрессиям...

Остается только один, самый последний способ: стать эгоистом. Думать прежде всего о себе, и заставить свои деньги работать на себя, чтобы сохранить их. По данным Statistics Canada канадцам удается оставить себе только 2.6% заработанных средств. Другими словами, большинство из нас работают на себя только 10 минут в день! Этот подход к подаче данных не считается традиционным, и обычно мы воспринимаем наши доходы и сбережения только в реальных долларах: я заработал столько-то, истратил на что-то столько-то.

Исправить сложившееся положение можно только волевым путем, а именно - начать платить себе самому также регулярно, как, предположим, выплачивать по займам. Кстати, посмотрим, что говорит статистика о канадском большинстве (не включая людей, владеющих миллионными состояниями):

- люди, находящиеся за чертой бедности, тратят значительно больше, чем зарабатывают. Звучит парадоксально, однако факт: даже те, кто ничего не зарабатывают сами, тратят то, что получают в виде, например, пособий и т.п. Именно эта группа людей одалживает деньги, совершенно не думая о том, что их придется выплачивать.

- бедные слои населения понимают, что надо планировать свое будущее и бесконечно долго это откладывают. Они тратят все заработанные средства и живут "от получки до получки".

- к среднему классу причисляются те, кто инвестирует хотя бы 5 или 10% полученных средств.

- обеспеченные люди поднимают планку инвестиций до 10-15%, богатые - до 15-20%, а те, кто уже заслужил себе "досрочный выход на пенсию" - выше отметки в 20%.

Те, кто не хочет остаться "за бортом", уже стали эгоистами. Судите сами: инвестируя в различные правительственные программы, эгоист не дает правительству "снять сливки" с "получки" (таксы - это первое, что автоматически уменьшает наш заработок), легально снижая полученный доход, он, таким образом, сначала "платит" себе, а потом остальным. Эгоизм ярко прослеживается у хорошо считающей молодежи: она не хочет жить в рентованном жилье, покупая пусть и небольшие, но комфортные квартиры или таунхаузы и пополняя ряды собственников намного раньше, чем их родители. Эта теория приняла форму устойчивого выражения: "The rent you pay today could buy you a home tomorrow". В цифрах это выражается следующим образом: на каждую тысячу, выплаченную лендлорду, можно "поддерживать" около $125,000 банковского займа на покупку жилья. Другими словами, выплата аренды стоимостью около $2,000 позволяет "занимать" до $250,000, чем наиболее предприимчивая часть населения уже и воспользовалась.

"The first landlord you should become is your own" - это также одно из популярных средств от головной боли за будущее. Студенты University of Toronto в 2001 году провели исследование, давшее любопытные результаты: к 1999 году состояние среднестатистического канадца (average net worth), снимающего жилье, понизилось до $2,000 по сравнению с $4,000 в 1984 году. Cостояние же домовладельцев, наоборот, многократно возросло. И если в 1984 г. оно было больше состояния тех, кто снимал жилье в 29 раз, то к 1999 г. эта цифра увеличилась до отметки в 70 раз. Другими словами, если среднестатистический домовладелец обладал к тому времени общим состоянием в $140,000, то оно в 70 раз превышало состояние рентующих жилье. Тому домовладельцу, кто еще не стал эгоистом и не поставил свои интересы выше "банковских", стоит серьезно задуматься и воспользоваться возможностью вносить дополнительные платежи в "Principal". Мы неоднократно писали об этом ранее, теперь только обобщаем на хрестоматийном примере: займ в $200,000, взятый на 25 лет под 7% при оплате хотя бы дважды в месяц (а лучше понедельно) обойдется вам дешевле на $46,000 (усредненно). А теперь самостоятельное упражнение - спросите в своем банке, сколько вы сэкономите при популярных сейчас следующих цифрах: займ в $350,000, взятый на 25 лет под 3,5%.

И напоследок - совет: сделайте все ваши "эгоистические" привычки "автоматическими". Во всех сферах вашей жизни и в самом хорошем смысле этого слова. Что же касается недвижимости, то оформите план автоматических платежей через свой банк, то есть поручите банку снимать с вашего счета ту небольшую сумму, которую вы можете направить в счет погашения мортгиджа дополнительно, например $30 в неделю. Это бесплатно, не требует больших затрат времени, но сделает ваше желание стать эгоистом реальностью. Внесение даже таких минимальных дополнительных платежей в принципал позволит вам в итоге существенно сэкономить. Когда вы принимаете решение, где жить - думайте о себе и покупайте однозначно хороший дом, когда же вы думаете о том, как перестать беспокоиться и "начать жить", посоветуйтесь со специалистами. Тогда Вам не придется надеяться на выигрыш; ловить себя на мысли, а здоров ли дядя; выходить "на охоту" за богатенькими; прозябать в суде и, наконец, с тоской смотреть на копилку, стоящую на окне, за которым идет мокрый снег… Просто будьте богаты и счастливы!